Si por algo son conocidas las tarjetas revolving, es por sus elevados intereses, que han llegado a ser calificados como usurarios por el Tribunal Supremo (TS). De hecho, este factor es el que usan muchos bufetes especializados en derecho bancario para conseguir la nulidad del contrato para sus clientes.
En este contexto, ha comenzado a tomar importancia un término: la usura sobrevenida. Este concepto plantea si este producto bancario puede considerarse abusivo, a pesar de que en su contratación no tuviera un interés desproporcionado.
Por ello, el asesoramiento de un abogado experto en tarjetas revolving resulta fundamental. Un letrado analizará nuestro caso de forma personalizada, estudiará la evolución de la deuda y valorará si existe la posibilidad de reclamar la cancelación del contrato por usura sobrevenida, falta de transparencia etc.
¿Qué significa la usura sobrevenida?
Cuando hablamos de usura sobrevenida nos referimos a aquellas situaciones en las que un contrato de tarjeta revolving puede llegar a presentar características usurarias con el paso del tiempo. En el momento de la firma no existían indicios claros para considerarlo nulo según Ley de Represión de la Usura (Ley Azcárate). Se trata de un concepto difícil de establecer y que se debe aplicar de manera individual.
En los créditos revolving, la deuda puede mantenerse durante mucho tiempo debido a su funcionamiento. Gran parte de la cuota que pagamos se destina al pago de intereses, comisiones, etc. y, por tanto, la deuda apenas se amortiza. En este sentido, la revisión de aspectos como el interés aplicado, las modificaciones de contrato o la información facilitada son muy importantes para que un abogado de tarjetas revolving valore si realmente es efectivo demandar.
¿Qué consecuencias tiene para el consumidor?
Cuando una tarjeta revolving presenta condiciones calificadas como usurarias o abusivas, el consumidor puede solicitar la nulidad de este producto bancario. Generalmente, si la reclamación sale favorable, los tribunales declaran la nulidad del contrato y el consumidor solo está obligado a devolver el capital prestado sin intereses ni comisiones. Por su parte, si la suma de las cuotas pagadas supera el importe total del capital prestado, la entidad bancaria deberá devolverle todo el dinero cobrado de más, además de cancelar la deuda pendiente.
De esta forma, a la hora de establecer una defensa es importante tener en cuenta aspectos como la evolución de la deuda, comprobar si se han producido modificaciones relevantes durante la vida del contrato etc.
¿Cómo saber si tu tarjeta revolving puede verse afectada?
No todos los créditos revolving presentan las mismas condiciones, pero existen algunos indicios que pueden hacer recomendable que consultamos con profesionales expertos en este campo:
- Llevar varios años pagando cuotas y la deuda apenas disminuye.
- El importe pendiente continúa siendo elevado pese a haber realizado pagos.
- El interés aplicado es especialmente alto.
- Modificaciones de las condiciones del contrato durante la vida de la tarjeta.
Este producto no siempre presenta las mismas condiciones ni genera las mismas consecuencias para el particular. Ya lo hemos dicho anteriormente, aspectos como el tipo de interés, la evolución de la deuda o los cambios son determinantes a la hora de valorar si existen fundamentos para impugnar el contrato o exigir las cantidades abonadas de más.
Realizar un estudio individualizado del caso permite conocer la situación de cada particular. Por ello, contar con abogados expertos en tarjetas revolving en Bilbao allanará bastante el camino. Nos brindarán un óptimo asesoramiento ya que harán una revisión completa de la documentación, interpretarán la normativa y conocen la jurisprudencia aplicable. Ofrecerán una base sólida para conocer las posibilidades de éxito de una reclamación.